近年来，监管对银行业持续收紧，即便如此，银行的违法违规行为仍是屡禁不止。尤其是3月美国硅谷银行的倒闭，再一次为我国银行业监管敲响了防范风险的警钟。

在五一假期前后，我国金融监管机构就陆续对多家银行开出罚单。其中，国家外汇管理局上海市分局公布了一则行政处罚决定书，对上海银行（601229.SH）在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易领域的部分违法违规行为给予警告，并处以罚没款合计9854.4万元。同时，三名相关责任人亦被给予警告并处以罚款。

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除了被处罚以外，上海银行的竞争力还有所下降，去年被江苏银行“捷足先登”。由此，上海银行或已经开启颓势。

监管罚单密集开出，上海银行罚没近亿元

五一假期前后，监管层密集对多家银行机构开出罚单，涉及国有行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等主体。

其中有不少百万级以上的巨额罚单，像福建华通银行被罚款100万元；武汉众邦银行被罚款830万元；广发银行杭州分行被罚款405万元；海南屯昌长江村镇银行被罚款192.45万元；平安银行上海分行被罚款145万元等。

不仅如此，更有两家银行再现千万级罚单，分别是青岛农商行被罚3187.27万元、上海银行被罚9854.4万元。值得注意的是，青岛农商行与上述领取百万级罚单的银行均是被银保监会处罚，而上海银行此次则是被国家外汇管理局处罚。

具体来看，罚单上披露了上海银行八项违法事实，主要包括：无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；违规向境外个人销售外币理财产品；违规办理内保外贷业务；违规办理备用金结汇；未按规定报送结售汇统计数据；虚增银行间外汇市场交易量；使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

监管机构根据相关管理条例对上海银行给予警告，并处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，罚没款合计9854.4万元；另有三名相关责任人分别被给予警告及罚款。

对此，上海银行回应称，上述处罚涉及的业务发生在2019-2021年期间，部分业务按办理的时间进行了追溯。并表示，上述处罚对该行业务开展及持续经营无重大不利影响。该行会重视监管检查与整改工作，对发现的问题即查即改，并依规对相关责任人开展责任追究。同时，该行通过健全制度体系、优化管理流程等措施，强化内控建设和风险管理机制。

罚单屡见不鲜，上海银行“上榜”多次

事实上，千万级罚单在近年来屡见不鲜。

今年年初，央行公示的2022年行政处罚决定中，招商银行因涉嫌13项违法行为被没收违法所得5.69万元，罚款3423.5万元；广发银行因涉嫌9项违法行为被罚款3484.8万元。1月底，厦门银行因涉嫌23项违法行为被罚没款合计达1532万元。

在2023年2月，银保监会又依法查处5家金融机构违法违规行为，并在当日发布19份行政处罚信息公开表。其中，建设银行被合计罚没1.99亿元、民生银行合计被罚没8972.462万元、渣打银行（中国）合计被罚没4965.94万元、中国银行合计被罚3280万元、渤海银行合计被罚1660万元。3月，渤海银行又被央行通报，合计罚没1696万元。

而此次也并非上海银行首次收到千万级罚单。在2020年8月，上海银行就曾因23项违法违规行为，被上海银保监局罚没合计1652.16万元。随后两年，上海银行也频领百万级以上罚单，2021年7月该行被罚460万元、2022年2月被罚240万元。

从上述情况不难看出，上海银行的违法违规行为时有发生，虽然每次该行均表示积极整改，但从结果来看，其内控合规水平仍有待切实提高。若“屡教不改”，该行风险隐患会有所激增，长此以往会损害客户权益。

上海银行业内地位下滑

除了领罚单，上海银行还有着来自经营层面的压力。在较长时间内，北京银行一直占据着“城商一哥”的地位，而上海银行则仅次于北京银行，但这一格局在去年被打破。

2022年，江苏银行在经营效益、资产规模等方面全面“碾压”上海银行，跃升为17家上市城商行第二，而上海银行则被迫退居第三。

具体来看，截至2022年末，江苏银行总资产达2.98万亿元，同比增长13.8%；上海银行总资产达2.88万亿元，同比增长8.49%。

在今年一季度末，江苏银行的资产规模更是突破3万亿大关，达到3.19万亿元，而上海银行为2.97万亿元。按照这种增势，2023年上海银行的资产规模有望突破3万亿元，但能否赶超江苏银行还不得而知。

另外，在经营业绩上，2022年江苏银行营收、净利双增，而上海银行则是一升一降。2022年，江苏银行实现营收705.7亿元，同比增长10.66%；归母净利润254.94亿元，同比增长29.45%。而同期的上海银行营收为531.12亿元，同比下降5.54%；实现归母净利润222.8亿元，同比增长1.08%。

需要注意的是，虽然上海银行的净利润水平有所增长，但与业内的上市城商行相比，其增速缓慢，且在盈利水平上还被宁波银行（2022年归母净利润230.75亿元）赶超。

在今年一季度，上海银行实现营收132.15亿元，同比下降7.12%；归母净利润达60.43亿元，同比增长3.25%。同期的北京银行、江苏银行、宁波银行业绩均显著优于上海银行。

按照此前上海银行的回应风格，如果说2022年的营收下滑，尚能用疫情原因来当“挡箭牌”，那么今年一季度，再次出现营收同比下滑就不得不引起该行管理层的重视了。尤其是被昔日“后排”赶超的情况下，因负面出圈的上海银行，需要抓紧时间做出变革了。

内容来源：机构投资家 程意

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